先買後付公司越來越常被使用 電子商務。這些計劃也稱為 BNPL 公司，允許客戶將付款分成指定的分期付款，而不是在購買商品時支付全額。
BNPL 應用程式易於使用，利率和費用低廉，信用額度也足夠客戶進行最常見的消費。這使得它們成為信用卡的相當吸引力的替代方案。
身為企業主，BNPL 可以簡化客戶的購物流程，並提升您的利潤。透過 BNPL，您可以為客戶提供便利的購物付款方式，同時確保您立即收到全額款項。了解熱門 BNPL 公司提供的優惠後，您就可以選擇最符合您需求的公司。
什麼是先買後付 (BNPL) 公司？
BNPL 公司創建並支援一種基於應用程式的支付方式，您可以在網路上和實體店找到它。在許多方面， BNPL模型 類似信用卡：當消費者購買 產品與服務 使用該應用程序，企業可以立即收到付款，消費者可以在規定的時間內支付等額款項（通常不收取利息）。
BNPL 貸款為客戶提供分期付款大額購買費用的選擇。
對於消費者而言，使用 BNPL 付款有許多優點。還款結構簡單直接，BNPL 公司通常不會對按時付款的用戶收取利息或費用。此外，大多數 BNPL 應用程式都易於選擇加入，審批流程也很簡單。
BNPL 公司可能會對新用戶進行軟信用檢查，這不會影響客戶的信用評分。由於其易於使用， BNPL 佔 5 年全球電子商務交易量的 2023% 預計到 452 年交易額將達到 2027 億美元。
BNPL 應用可以為所有參與者帶來雙贏。消費者可以為他們原本可能負擔不起的購買行為提供融資，從而減少 被遺棄的線上購物車 在商家網站上，BNPL 公司從商家賺取處理交易的費用。
先買後付的細則
與信用卡不同，「先買後付」的付款計劃通常無需用戶支付利息。而且，消費者發現這類計劃通常比信用卡更容易獲得批准，這使得他們能夠以分期免息的方式進行大額消費。
使用BNPL還款計劃不會影響消費者的信用評分，除非他們錯過還款。錯過還款還款還可能導致滯納金，並被信用機構記錄在案。
對於企業來說，風險很小，因為退款通常是「先買後付」提供者的責任。與任何線上支付方式一樣，BNPL 貸款也可能面臨詐欺風險。同樣，通常情況下，「先買後付」提供者會承擔責任。然而，好的 顧客服務 實踐表明，您應該採取措施預防和發現詐欺行為，並與受害客戶溝通。
🇧🇷 請注意： 與任何合約一樣，請閱讀您與網站整合的任何 BNPL 平台的條款和條件。
8 家熱門「先買後付」公司
使用信譽良好的 BNPL 應用可以消除您和您的客戶的一些不確定性。以下是八個最受歡迎的應用程式。
1. 商店付款分期付款
商店付款分期付款
在2021推出， 商店付款分期付款 Shopify 為已在該平台上經營商店的企業提供便利的選擇。
事實
Shop Pay 分期付款由 Affirm 提供。
消費者以四次等額付款或每月分期付款的方式償還 BNPL 貸款，最長期限為 12 個月。
企業將接受資格檢查，並且必須啟動 Shopify Payments 和 Shop Pay。
優點
提高 平均訂單價值 高達 50%。
廢棄購物車數量減少高達 28%。
進入 店鋪付款擁有 100 億+ 用戶群。
消費者擁有彈性的付款方式：四期付款或長達 12 個月的每月分期付款計劃。
對客戶不收取任何滯納金。
缺點
Shop Pay Installments 目前僅在美國提供。
透過「先買後付」提高銷量
提高 平均訂單價值，減少廢棄的購物車，並透過 Shop Pay Installments 將更多瀏覽者轉變為買家。
發現商店分期付款
2. 確認
Affirm 成立於 2012 年，在美國擁有超過 320,000 萬家商家，並已為超過 17 萬筆購買提供融資。
事實
利息：0%–36%，取決於付款計劃和用戶資格。
貸款期間：每兩週還款一次，或每月還款，最長60個月。
費用：無。
信用額度：最高 30,000 美元；某些貸款可能需要首付。
優點
網上和店內均可購買。
多種還款結構提供更廣泛的選擇。
商家設定利率和還款時間表。
執行軟消費者信用檢查。
缺點
錯過付款可能會影響用戶的信用評分。
大多數交易都需要信用檢查。
有些交易會收取利息。
3. 後付款
Afterpay 於 2014 年在澳洲推出，隨後擴展到美國、紐西蘭和英國。超過 348,000 個品牌使用 Afterpay，覆蓋超過 24 萬客戶。
事實
利息：無。
貸款期限：六週。
費用：逾期付款或錯過付款的費用最高可達購買價格的 25%。
消費限額：起價約為 600 美元。
優點
鼓勵學生和尚未建立信用的人負責任地消費，從而為市場帶來新的消費者。
該應用程式包含一張虛擬信用卡，可用於在任何商店進行店內購物 - 即使該商店不是 Afterpay 合作夥伴。
提醒功能可協助使用者準時付款。
延遲付款不會影響用戶的信用評分。
缺點
僅一種付款結構。
每次購買都必須經過 Afterpay 批准。
並非所有購買都會被批准。
滯納金最高可達購買金額的25%。
4. Sezzle
Sezzle
Sezzle 成立於 2016 年，平台上擁有 13 萬消費者和 39,000 個活躍商家。作為 取得 B 類企業認證（非營利企業），它為客戶提供了最多兩週重新安排付款的權利。
事實
利息：分四期付款無利息；按月付款計劃為 5.99% 至 34.99%。
貸款期限：從兩週到48個月，取決於不同因素。
費用：滯納金、重新安排費、付款失敗費、便利費；其他費用包括服務費。
信用額度：依使用者而不同。
優點
已證明對社會和環境標準的承諾。
允許用戶重新安排付款三次，最長可延長兩週。
使用者可以使用 Sezzle Up 選項建立信用，該選項會向信用機構報告按時付款的情況。
虛擬信用卡允許在指定零售商處進行店內支付。
優秀的客戶服務。
對使用者進行軟信用檢查。
三種付款結構
缺點
用戶需要繳納多種不同的費用。
5. PayPal 稍後付款
PayPal 是最受歡迎的線上支付處理平台之一。截至 2020 年 XNUMX 月，它還為數百萬線上商家提供 BNPL 服務。
事實
利息：無。
貸款期間：六週內分四次付款，或每月付款，最長 24 個月。
費用：無。
信用額度：四筆付款每筆交易 1,500 美元；每月付款每筆交易 10,000 美元。
優點
熟悉的品牌名稱。
擁有現有 PayPal 帳戶的商家和客戶可以輕鬆新增。
與現有的 PayPal 支付設定整合。
受 PayPal 購買保護的保護，為用戶的購買提供額外的安全保障。
執行軟用戶信用檢查。
缺點
不適用於店內使用。
僅限澳洲和美國買家和賣家，不包括密蘇裡州和內華達州的買家和賣家。注意：該產品在西班牙、義大利、英國和法國也以不同的名稱銷售。
購買必須經過 PayPal 批准。
錯過付款可能會影響用戶的信用評分。
6.克拉納
Klarna
Klarna 是最知名的 BNPL 公司之一。它由斯德哥爾摩經濟學院的學生於 2005 年創立，目前其業務覆蓋的國家比競爭對手更多。
事實
利息：30 天後付款和 4 次付款計劃無需支付利息；每月融資利率為 0% 至 33.99%。
貸款期限：30天、24週、最長XNUMX個月（按月融資）。
費用：對於分 7 次付款計劃，將收取逾期付款 4 美元的滯納金，並可能產生其他費用。
信用額度：1,000 天後付款和 30 次付款計劃為 4 美元；每月融資選項起價為 150 美元。
優點
網上和店內均可購買。
多種還款結構提供更廣泛的選擇，使客戶能夠為中型和大型購買提供融資。
在亞洲、澳洲、歐洲和北美洲的多個國家有售。
對 30 天後付款和 4 次付款計劃的用戶進行軟信用檢查。
使用者可以產生一次性虛擬禮品卡，可在任何線上商店使用 - 即使在非 Klarna 合作夥伴的商店中也是如此。
透過應用程式、社群媒體和時事通訊來推廣合作夥伴。
缺點
每次購買都必須經過 Klarna 批准。
按月融資的用戶將接受嚴格的信用調查。
延遲付款需支付一些費用。
7. 拉鍊
Zip 是一家澳洲 BNPL 公司，前身為 Quadpay，成立於 2013 年，秉承一個簡單的理念：今天購物，將款項分成四期等額免息分期付款。與其他 BNPL 公司不同，客戶可以使用 Zip 進行線上和線下購物。
事實
利息：無。
貸款期限：六週。
費用：每期付款的分期費為 0 至 7.50 美元；滯納金最高為 7 美元。
信用額度：根據使用者而變動。
優點
網上和店內均可購買。
虛擬信用卡允許在店內購物，即使商店不與 Zip 合作。
通知可幫助用戶按時支付每月的款項。
可能會對使用者進行軟信用檢查。
缺點
額外費用。
無月付款結構。
每次購買都必須經過 Zip 批准。
8. Splitit
斯普利特
Splitit 成立於 2012 年，是 BNPL 服務領域的獨特競爭者。與其他 BNPL 公司不同，Splitit 透過用戶現有的信用卡進行支付，以小額分期的方式將全部購買金額記入卡片中。
事實
利息：無。
貸款期限：不定。
費用：無。
信用額度：使用客戶現有的信用卡限額。
優點
網上和店內均可購買。
無需申請、註冊或信用檢查。
使用客戶現有的信用卡，讓他們能夠在購物時獲得獎勵並建立信用，而無需產生利息。
用戶可以進行大額購買而不必擔心利息。
與 Visa、Mastercard 和 Stripe 建立合作關係。
商家可以設定自己的合格購買金額並在兩種不同的商業計劃之間進行選擇。
缺點
用戶必須擁有一張信用額度足以支付購買費用的信用卡。
不適用於美國運通卡。
先買後付常見問題解答
最大的「先買後付」應用程式有哪些？
Klarna 和 Afterpay 擁有數百萬用戶，是兩家最大的 BNPL 公司。兩家公司都與數萬家零售商合作，負責數百萬筆交易。
BNPL 有助於提高您的信用評分嗎？
BNPL 貸款並不能提高您的信用評分。短期還款計劃通常無法幫助您累積足夠的信用記錄，因此 BNPL 貸款公司無法將其報告給信用機構。雖然您可能因逾期還款而被收取滯納金，但您的信用通常不會受到負面影響，而且您的信用也不會因此而受損。不過，有些公司確實提供一些付款計劃選項，以幫助用戶建立信用評分。
BNPL 公司會檢查您的信用記錄嗎？
大多數「先買後付」計畫都需要進行軟信用檢查，這不會影響您的信用評分。有些 BNPL 服務對於小額消費完全不需要信用檢查（但對於大額消費可能需要）。但是，BNPL 貸款的逾期還款可能會報告給信用機構，這可能會影響您的信用以及未來使用此付款方式的資格。
先買後付有多受歡迎？
過去幾年，Affirm、Klarna 和 Shop Pay Installments 等應用程式獲得了廣泛認可，PayPal 等大型成熟金融公司也紛紛加入其中。 BNPL 平台和分期付款計劃因其比收取利息的信用卡更具優勢而越來越受到消費者的歡迎。一份報告指出 BNPL 佔 5 年全球電子商務交易量的 2023%.